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      綠色金融改革創新案例彙編:案例十:綠色抵押擔保解決綠色建築融資難題

      2021-03-26   

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      本文節選自《綠色金融改革創新案例彙編》第一部分

      編輯說明
      20176月以來,六省九地綠色金融改革創新試驗區大膽創新,先行先試,形成一些好的經驗和做法並且已經具備複制推廣條件。20201月,在綠色金融改革創新試驗區第二次聯席會議上,各試驗區對部分綠色金融改革創新案例進行了充分討論。爲便于各地相互學習借鑒典型經驗,我們共搜集典型案例52個,按照五大主題分類整理,每個部分均包括一篇評述和若幹篇典型案例。
      第一部分的主題爲“綠色金融創新支持綠色産業,推動經濟綠色低碳發展”,包含典型案例14個。主要介紹綠色金融支持經濟低碳發展,通過金融手段提高能源的利用效率,調整清潔能源結構,支持能源技術創新和制度創新,實現減緩氣候變化,促進可持續發展的措施和經驗。

      案例十:綠色抵押擔保解決綠色建築融資難題

      貴安新區富士康(貴州)第四代綠色産業園二期廠房項目建設用地面積約193.54畝,總建築面積136525.94平方米。該廠房建設,結合地形及景觀條件,利用風能,日照及太陽輻射角度的模擬對建築布置角度進行了合理化設計,降低建築能耗。該綠色建築建設因投資規模面臨著融資難問題。對此,貴安新區農業銀行采取抵押擔保置換前期保證擔保方式,對貴州貴安電子信息産業投資有限公司(以下簡稱:貴安電投)給予貸款支持,解決該綠色建築項目的融資難問題。
      一、主要做法
      2017年9月,農業銀行積極開展對接貴安新區富士康(貴州)第四代綠色産業園二期廠房項目,組建了綠色金融營銷團隊,成功向貴安電投發放綠色産業園項目貸款,支持綠色産業園的綠色建築項目建設,累計投放金額3億元。
      農業銀行爲該項目優化信貸流程,開通了綠色通道,實行前後台平行作業,一個月內就完成了項目評估、審批和落地投放。由于貴安新區屬于全國首批入圍的16個海綿城市建設試點之一,因海綿城市建設規劃等問題,該項目在建工程暫不能辦理抵押登記手續。針對此情況,經貴安電投與農業銀行的溝通,該筆貸款由貴安綜合保稅區有限公司爲貴安電投提供保證擔保,待項目具備辦理抵押登記時,再辦理相關抵押登記手續,置換前期保證擔保,貴安電投就此向農業銀行出具承諾函。針對綠色項目,農業銀行在成本上也實行了優惠政策,該項目貸款執行利率低于借款人貴安電投在其他金融機構的融資成本。
      二、創新亮點
      綠色建築項目具有一次性投入資金巨大、融資風險高、期限錯配等融資困難。該項目創新了擔保方式,優化了傳統固定資産貸款必須落實抵押擔保的程序,前期采用保證擔保的方式落實第二還款來源,待項目具備辦理抵押登記時,在辦理相關抵押登記手續、置換前期保證擔保,有效解決了擔保機制和合格抵押品問題。這種靈活創新的抵押擔保機制,對于降低綠色建築項目的融資風險,解決期限錯配問題,具有複制推廣價值。
      三、實踐效果
      該項目的實施推動了固定資産投資項目的信貸流程創新,農業銀行爲該項目優化信貸流程,開通了“綠色”通道,實行前後台平行作業,一個月內就完成了項目評估、審批和落地投放。通過前期提供保證擔保,待項目具備辦理抵押登記時,再辦理相關抵押登記手續,置換前期保證擔保,實現了綠色信貸的業務創新,優化了傳統固定資産貸款必須落實抵押擔保的程序,前期采用保證擔保的方式落實第二還款來源,待項目具備辦理抵押登記時,在辦理相關抵押登記手續、置換前期保證擔保,有效解決了擔保機制和合格抵押品問題。

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