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      绿色金融改革创新案例汇编:案例十四 全流程线上服务提升供应链金融效能

      2021-04-07   

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      本文節選自《綠色金融改革創新案例彙編》第一部分

      編輯說明
      20176月以來,六省九地綠色金融改革創新試驗區大膽創新,先行先試,形成一些好的經驗和做法並且已經具備複制推廣條件。20201月,在綠色金融改革創新試驗區第二次聯席會議上,各試驗區對部分綠色金融改革創新案例進行了充分討論。爲便于各地相互學習借鑒典型經驗,我們共搜集典型案例52個,按照五大主題分類整理,每個部分均包括一篇評述和若幹篇典型案例。
      第一部分的主題爲“綠色金融創新支持綠色産業,推動經濟綠色低碳發展”,包含典型案例14個。主要介紹綠色金融支持經濟低碳發展,通過金融手段提高能源的利用效率,調整清潔能源結構,支持能源技術創新和制度創新,實現減緩氣候變化,促進可持續發展的措施和經驗。

      案例十四:全流程線上服務提升供應鏈金融效能

      “綠色e銷通”網絡供應鏈業務模式是建設銀行花都分行與東風日産進行信息交互合作,實現信息流、物流、資金流的信息整合,爲東風日産下遊經銷商提供全流程線上操作的網絡融資服務。該模式的成功運營,爲金融機構圍繞新能源汽車研發設計、生産、流通、消費各個環節創新發展綠色金融産品和服務提供了示範樣本。

      一、主要做法

      建設銀行花都分行與東風日産合作,針對其下遊經銷商推出“綠色e銷通”業務,通過參與東風日産新能源汽車經銷商的篩選及評價,設定信用指標評價體系。東風日産向建設銀行花都分行發送購車訂單信息,建設銀行花都分行根據訂單放款並定向支付給東風日産。東風日産對訂單車輛放行,車輛的運輸、存放、單證由雙方認可的第三方監管公司監管,後續經銷商在線上還款贖車即可完成銷售,充分提升新能源汽車廠商、經銷商資金周轉效率。

      二、創新亮點

      (一)解決民營中小經銷商融資難、融資貴問題。建設銀行花都分行創新的“綠色e銷通”業務模式,一是可依托與東風日産的購車交易獲得快速融資,且融資准入門檻低,全流程線上操作,無需往返銀行;二是依托快捷融資實現車輛購銷,將進一步鞏固與整車企業的密切程度,獲得自身收益;三是經銷商可根據訂單需要隨借隨還,大幅提高資金使用效率,實際降低融資成本。

      (二)鼓勵新能源汽車的普及推廣。“綠色e銷通”對新能源汽車進行重點支持,在融資利率上進行優惠、辦理程序上進行優先,用金融手段鼓勵經銷商銷售新能源汽車。消費者在提車、贖證、換證、退證、二網移車等辦理過程中能享受到全線上流程帶來的便利性,鼓勵消費者在購車時選購新能源汽車。

      (三)推進物聯網技術在汽車行業的應用。“綠色e銷通”網絡供應鏈融資模式,爲物聯網技術在汽車行業的推廣應用開創了空間。通過對監管車輛加配水平陀螺儀動態監控、爲車輛設置智能標簽進行實時定位、設置電子圍欄鎖定監管區域以及使用智能密碼櫃保管車證鑰匙等新型管理手段,這強化了建行對融資車輛的管控手段,也提升了銀企間實現信息共享的效能。

      (四)提升汽車廠商全産業鏈生態圈的競爭力。通過“綠色e銷通”業務模式,東風日産可實時監控下遊經銷商訂單信息、融資信息、銷售信息,加快資金回籠速度,提高資金運轉效率,並以此加快銷售渠道布局與完善,實現汽車快速分銷。

      三、實踐效果

      通過計算經銷商的資金需求,建設銀行分別批複東風日産和東風啓辰網絡供應鏈“綠色e銷通”平台授信額度22億元和20億元。東風日産的經銷商可根據實際采購需求,隨時向建設銀行申請網絡供應鏈“綠色e銷通”業務,建設銀行在0.5個工作日內完成審批放款流程,業務模式穩定高效。

      截至2019年9月末,東風日産“綠色e銷通”網絡供應鏈平台累計爲五家民營經銷商企業投放近4000筆購車融資,合計投放金額約4.6億元業務覆蓋範圍目前已拓展到8個省市,實現了汽車廠商、經銷商、銀行的各方共贏和可持續發展。

      四、下一步措施

      進一步拓展上遊優質企業,爲汽車廠商的核心供應商提供供應鏈金融服務産品,進一步完善東風日産全産業鏈生態圈。不斷豐富金融産品種類,在系統增加票據池管理、綠色票據貼現等功能,進一步支持經銷商發展。

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